カードローンの破産財団とは？債務者の資産がどうなるのか解説

カードローンの破産財団とは？債務者の資産がどうなるのか解説

破産財団とは？

破産財団とは？破産とは、裁判所によって債務者の財産が債権者に分配される法的な手続きです。破産財団は、破産財団管理人と呼ばれる裁判所が選任した人物によって管理される、破産者に属するすべての財産のプールのことです。

破産財団には、債権者に分配するために清算可能な現金、不動産、その他の資産が含まれます。破産財団には債務者のすべての資産が含まれるわけではなく、破産法で特定された一定の免除が適用される場合もあります。

破産財団に含まれるもの

破産財団には、通常、債務者が所有するすべての財産が含まれます。これには、現金、預金、不動産、自動車、貴金属、株式、債券などの金融資産も含まれます。ただし、破産法で除外財産として定められているもの、例えば、一定の生活必需品の衣類や家具、一定額の預金などは、破産財団から除外されます。また、破産手続き開始前に債務者が第三者に譲渡した財産は、破産財団に含まれませんが、虚偽または不当な譲渡であった場合は、破産管財人がその無効を主張することがあります。

破産財団に含まれないもの

破産財団に含まれないもの

破産財団には、債務者のすべての資産が含まれますが、一部の資産は含まれません。たとえば、破産者の住居は法律により保護されており、破産手続きの対象外となります。また、仕事に必要な道具や家財道具、生活必需品など、一定の限度額までの生活必需品も破産財団から除外されます。さらに、健康保険や年金などの社会保障給付金も破産財団に含まれません。

破産財団の処分方法

-破産財団の処分方法-

破産宣告がなされると、債務者の資産はすべて破産財団となり、管財人が処分を行います。処分方法は、管財人の判断によって決定されますが、一般的には以下の手順が踏まれます。

まずは、換価可能な資産（現金、預金、株式など）が処分され、債権者に分配されます。換価できない資産（土地、建物など）は、競売にかけられて換金されます。ただし、住宅ローンなどの担保権が付いている資産は、担保権者（債権者）が優先的に回収されます。

資産の処分によって得られた資金は、次のような優先順位で債権者に分配されます。

* 特別優先債権（税金、社会保険料など）
* 一般債権
* 劣後債権

全ての債権者が完済された場合、残余財産があれば債務者に返還されます。ただし、債務者が自己破産を起こした場合、一定期間は信用情報のブラックリストに載り、借入やローンが困難になります。

債権者配当の仕組み

債権者配当の仕組み

破産宣告により、債務者の資産は破産財団に属し、換価・分配されることになります。債権者は、この破産財団から配当を受け取る権利があります。配当の優先順位は、法律で定められています。

まず、破産管財人が破産財団から経費や費用を支払います。次に、債権者は、担保権や優先権のない無担保債権の額に応じて分配を受けます。ただし、すべての債権者が満額の配当を受けられるとは限りません。破産財団の資産が十分にない場合、債権者は一定の割合のみを受け取る可能性があります。なお、担保権や優先権のある債権者には、配当前に担保物や優先権を回収する権利があります。