カードローンの総量規制を知って賢く借りよう！
お金について勉強中
「総量規制」について教えてください。
カードローン研究家
貸金業法に基づく制度で、貸金業者が個人に対して行う貸付の総額を原則年収の3分の1まで制限するものです。
お金について勉強中
個人が複数の貸金業者から借り入れを行った場合も適用されるのでしょうか？
カードローン研究家
はい、個人が複数の貸金業者から借り入れを行った場合でも、すべての借入の総額が年収の3分の1を超えないように制限されます。
総量規制とは。
カードローンの「総量規制」とは、貸金業法に基づき、貸金業者が個人に対して貸し付けるローンやキャッシングの総額が、原則として年収の3分の1までと決められている制度のことです。
総量規制とは？
「カードローンの総量規制とは？」
総量規制とは、貸金業法で定められたもので、貸金業者が個人に貸し付けることができる金額を、その人の年収の3分の1以下に制限するものです。これは、借り手の過剰債務化を防ぎ、金融トラブルから守ることを目的としています。つまり、年収が300万円であれば、借り入れできる総額は100万円までとなるということです。ただし、住宅ローンや自動車ローンなどは総量規制の対象外となっています。
総量規制の適用対象
「カードローンの総量規制を知って賢く借りよう！」
＜「総量規制の適用対象」＞
カードローンの総量規制は、すべての消費者金融会社が発行するカードローンと、銀行が個人向けに貸し付ける無担保ローンに適用されます。ただし、住宅ローンや自動車ローン、事業者向けローンなど、一部のローンは対象外となります。総量規制では、貸金業者が貸し出せる金額が年収の3分の1以下に制限されています。この制限は、過剰な借金を防ぎ、借り手の返済負担を軽減することを目的としています。
総量規制が適用されないケース
-総量規制が適用されないケース-
カードローンでも、すべてのケースに総量規制が適用されるわけではありません。 たとえば、収入に占める借入残高の割合が3分の1を超えない場合や、事業資金として借り入れる場合は、総量規制の対象外となります。
また、既存の借入金を借り換える場合や、住宅ローンや教育ローンなどの特定のローンも、総量規制の適用を受けません。ただし、注意が必要なのは、これらのケースでも、過剰な借り入れや返済能力を超える借り入れは控えることが大切です。
総量規制の影響
総量規制の影響により、個人が現在抱えている借金の総額は年収の3分の1以下に制限されるようになりました。この規制は、過剰な借入による債務問題を防ぐことを目的としています。この規制により、例えば年収が500万円の人であれば、上限166万6666円までしか借入できなくなりました。これにより、借金が嵩んで返済が困難になるリスクが軽減されています。
総量規制を守るために
-総量規制を守るために-
総量規制とは、貸金業者が個人に対して貸し付けるお金の総額を年収の3分の1以下に制限する制度です。この規制を守ることで、借入による過剰債務の発生を防ぎ、返済不能に陥るリスクを軽減することができます。
総量規制を守り、賢くカードローンを利用するためには、年収の把握が不可欠です。源泉徴収票や確定申告書などで、正確な年収を確認しましょう。また、すでに他の金融機関から借り入れがある場合は、その金額を総量規制の対象額に含める必要があります。
さらに、複数のカードローンを同時に利用しないことも重要です。総量規制は、異なる金融機関からの借り入れの合計額を対象とするため、複数のカードローンを利用していると規制違反となる可能性があります。