カードローン用語「過剰貸付」とは？
お金について勉強中
先生、過剰貸付について教えてください。
カードローン研究家
過剰貸付とは、金融機関が顧客に対して返済能力を超える貸し付けをすることを言います。利用者が返済苦に陥り、債務整理や自己破産をするのを防ぐために禁止されています。
お金について勉強中
じゃあ、貸金業者は返済能力を超えた貸し付け契約をしてはいけないんですね。
カードローン研究家
そうです。総量規制により、年収3分の1を超える融資も制限されています。過剰貸付を防ぐために、審査の厳格化などの対応も行われています。
過剰貸付とは。
過剰貸付とは、金融機関が個人の返済能力を超える金額を貸し付ける行為です。この行為が禁止されているのは、利用者が返済困難に陥り、債務整理や自己破産に追い込まれるのを防ぐためです。
貸金業者は、貸金業法第13条の2第1項に基づき、顧客の返済能力を超えた貸付契約を結ぶことを禁じられています。また、2010年に施行された改正貸金業法の「総量規制」により、年収の3分の1を超える貸し付けが制限されています。これは、貸し過ぎや借り過ぎを防ぐための措置です。
銀行カードローンについては、2016年以降、自己破産件数の増加をきっかけに、金融庁や全国銀行協会が協議し、2017年以降、審査の厳格化などによる過剰貸付への対応が行われています。
過剰貸付とは何か
過剰貸付とは何か
過剰貸付とは、申し込み人の返済能力を超えた金額の融資を提供することを指します。金融機関は、申し込み人の収入や支出、債務状況などの情報を基に、返済能力を評価します。しかし、時には金融機関が申し込み人の返済能力を過小評価したり、意図的に過剰貸付をしたりすることがあります。過剰貸付は、借入者にとって重大な財務問題につながる可能性があります。
過剰貸付が禁止される理由
過剰貸付が禁止される理由は、利用者の経済的破綻を防ぐためです。カードローンは、即時資金調達が可能で便利な金融商品ですが、借金を重ねると返済が困難になるおそれがあります。過剰貸付が禁止されることで、利用者の借入総額が過剰になることを防ぎ、経済的破綻のリスクを軽減することができます。また、過剰貸付は利息の多重債務や、自殺などの社会問題にもつながるため、禁止されています。
貸金業法における過剰貸付の禁止
貸金業法では、過剰貸付を禁止しています。これは、借り手に返済能力を超える金額を貸し付けることを防止するための措置です。具体的には、貸金業者は以下のような基準を満たす必要があります。
* 借り手の収入や支出を十分に調査し、返済能力を判断すること。
* 借り手の借入総額が年収の3分の1以下であること。
* 借り手の返済負担率（月々の返済額が月収の何パーセントかを表す）が、一定の制限内にあること。
これらの基準を満たさない貸し付けは、過剰貸付とみなされ、罰則の対象となります。貸金業者は借り手の財務状況を慎重に検討し、過剰貸付を防止することが求められます。
総量規制による過剰貸付の防止
総量規制による過剰貸付の防止
過剰貸付を防ぐために政府は、総量規制という制度を設けました。これは、貸金業者が個人の借り入れ総額を年収の3分の1以内に制限するというものです。これにより、借入者が過剰に借り入れをして返済できなくなることを防ぎます。総量規制は、クレジットカードのキャッシングやカードローンなど、すべての消費者向け融資に適用されています。
銀行カードローンにおける過剰貸付への対策
-銀行カードローンにおける過剰貸付への対策-
過剰貸付を防ぐため、銀行はさまざまな対策を講じています。まず、収入や支出状況の確認を徹底的に行い、借入者の返済能力を慎重に評価しています。また、総量規制を設けており、借り入れ可能な金額を個人の年間収入の3分の1程度に制限しています。さらに、借り入れの履歴や信用情報を把握し、過去に返済遅延や破産歴のない borrowers にのみ融資を行っています。
これらの対策に加えて、銀行は返済計画の作成にも協力しています。 borrower は、無理のない範囲で返済できる現実的な計画を立てることで、過剰貸付を防ぐことができます。さらに、手数料や金利の透明化も重要です。 borrower は、借入にかかるコストを完全に把握することで、より責任ある借入決定を下すことができます。