カードローンの基礎知識『割賦販売法』とは？
お金について勉強中
先生、「割賦販売法」ってどんな法律ですか？
カードローン研究家
割賦販売法は、クレジットカードのショッピング枠など、割賦販売に関連する取引の公正さと、販売者と購入者の双方の発展と保護を目的とした法律だよ。
お金について勉強中
割賦販売って何ですか？
カードローン研究家
割賦販売とは、商品を分割払いで販売する方式のことだよ。クレジットカードのショッピング機能や、店舗でクレジットカードを使わずに分割払いできるショッピングローンなどが該当するよ。
割賦販売法とは。
-割賦販売法-
割賦販売法は、クレジットカードのショッピング機能や分割払いなどの割賦販売に関わる取引を公正にする法律です。販売者と購入者の双方を保護・発展させることを目的として制定されました。
この法律では、販売者側の事業を健全に発展させるとともに、購入者側の利益を守ることが定められています。具体的には、クレジットカードのショッピング枠による分割払い、一括払い、リボルビング払いなどの取引が対象となります。
さらに、信販会社と提携した店舗で利用できる「ショッピングローン」や、スマートフォンの本体などの支払いにも適用されます。
2021年4月に改正され、クレジットカードの取り扱いがより厳格化されました。
割賦販売法の概要
-割賦販売法の概要-
割賦販売法とは、消費者金融によるカードローンやキャッシングなどのクレジット取引を規制する法律のことです。この法律は、消費者の保護と取引の透明性を確保することを目的としています。
割賦販売法で定められている主な内容として、以下が挙げられます。
* 貸金業者の登録義務
* 貸金条件の明示義務
* 金利の上限規制
* 冷静期間の設け
* 消費者金融の業務の監督
適用される取引
割賦販売法は、一定額以上の割賦販売（分割払い）取引に対して適用されます。 この法の目的は、消費者保護と貸金業者の適正な営業を確保することにあります。適用される取引は、主に個人向けに提供される耐久消費財やサービスの分割払い購入であり、金額は10万円以上のものが対象となります。また、法定利率が定められており、貸金業者はそれ以上の利率で融資を行うことができません。
消費者の保護
の「消費者の保護」では、割賦販売法が消費者に与える保護について説明します。この法律は、消費者に対して以下のような保護措置を講じています。
* クーリングオフ制度契約締結日から一定期間以内であれば、無条件に契約を解除できます。
* 事前説明義務事業者は、契約前に消費者に対して金利や手数料など重要な事項を明確に説明しなければなりません。
* 禁止行為不当な勧誘や契約内容の変更を禁じています。
* 訴訟制度事業者が法令に違反した場合、消費者金融事業者協会への届出や裁判による民事訴訟を起こすことができます。
これらの保護措置により、消費者 は過剰な借入や不当な扱いから守られ、安心してカードローンを利用できます。
販売者の健全性の確保
販売者の健全性の確保
割賦販売法では、消費者に融資を行う販売者の健全性を確保するため、厳しい基準が設けられています。販売者は、貸金業法の許可を受け、消費者金融など一定の金融機関でなければなりません。また、総量規制の対象である事業者は、貸付金等の残高が消費者年収の3分の1を超える融資を行うことが禁じられています。さらに、販売者は、消費者に対して明確な契約書を作成し、金利や手数料、支払い方法などを詳しく説明しなければなりません。これらの規定により、消費者は信頼できる販売者から借り入れを行い、過剰な借金に陥るリスクを低減できます。
2021年改正割賦販売法
–2021年改正割賦販売法–
2021年に割賦販売法が改正され、貸金業者に以下の義務が課せられました。
* 貸付可能額の制限年収の3分の1を超えて貸し付けることが禁止されました。
* 年収確認義務貸出時には必ず貸借人から年収の確認資料を提出してもらわなければなりません。
* 返済能力調査義務貸出前に貸借人の返済能力を十分に調査する必要があります。
* 過剰貸付禁止貸借人が複数の貸金業者から借りている場合、その合計金額が年収の3分の1を超えないようにしなければなりません。
改正により、貸金業者の消費者保護義務が強化され、借入過多による生活破綻を防ぐことが目的とされています。