カードローン用語『可処分所得』とは？

カードローン用語『可処分所得』とは？

可処分所得の意味と計算方法

-可処分所得の意味と計算方法-

可処分所得とは、収入から税金や社会保険料などを差し引いた、個人や世帯が自由に使える金額のことを指します。可処分所得は、金融機関がカードローンや住宅ローンなどの審査の際に、返済能力を判断するための重要な指標となります。

可処分所得を計算するには、以下の手順に従います。

1. -収入を合計する- 給与、賞与、事業所得など、すべての収入を合計します。
2. -税金と社会保険料を差し引く- 所得税、住民税、健康保険料、厚生年金保険料などの税金と社会保険料を差し引きます。
3. -その他の手当金を差し引く- 手当金や扶養控除などの手当がなければ、この手順は省略します。手当がある場合は、それらを差し引きます。

計算式は次のようになります。

可処分所得 = 収入 – 税金と社会保険料 – その他の手当金

例として、月収50万円で、所得税や住民税が10万円、健康保険料や厚生年金保険料が15万円、扶養控除が5万円の場合、可処分所得は20万円となります。

カードローン審査における可処分所得

カードローンを申し込む際に審査される「可処分所得」とは、一般的な給与から税金や社会保険料などを差し引いた、実際に個人に使用できる金額のことです。「可処分所得」は、カードローンの返済能力を判断する重要な指標となります。審査では、「可処分所得」が返済予定額を上回ることが求められ、余裕があるかどうかがチェックされます。また、ボーナスや定期手当などの臨時収入も「可処分所得」に含まれるため、審査時に考慮されます。

可処分所得を増やすコツ

可処分所得を増やすコツは、支出を減らし、収入を増やすことで実現できます。支出を減らすには、不必要なサブスクリプションを見直し、より安い代替品を見つけたり、不要品を売ったりすることが有効です。また、可処分所得を増やすための効果的な方法は、収入を増やすことです。これには、昇進や昇給を交渉したり、パートタイムの仕事をすることなどが含まれます。さらに、貯蓄や投資からの収入を増やすことも、可処分所得を増加させるのに役立ちます。

可処分所得が低い場合の対処法

-可処分所得が低い場合の対処法-

可処分所得が低いと、カードローンを借り入れるのに苦労するかもしれません。しかし、収入を増やしたり、支出を減らしたりすることで、可処分所得を増やす方法はあります。

-収入を増やす方法-

* 副業やアルバイトを行う。
* スキル開発を通じて、より高収入の仕事を見つける。
* 昇進や昇給を交渉する。

-支出を減らす方法-

* 不要なサブスクリプションや娯楽費を削減する。
* より安価な代替品を購入する。
* 公共交通機関を利用したり、徒歩や自転車で移動したりする。
* 貯蓄を自動化する。

また、クレジットカウンセラーに相談して、支出を管理したり、債務を整理したりする計画を立てることも検討できます。さらに、政府の支援プログラムを利用できる可能性もあります。

可処分所得と無理のない返済計画

-可処分所得と無理のない返済計画-

可処分所得とは、税金や社会保険料などの諸経費を差し引いた手取り収入のことです。つまり、自由に使えるお金です。 カードローンの返済を計画する際には、この可処分所得をもとに行うことが重要です。

返済計画を作成する際には、可処分所得の30%以内に収めることを目安にしましょう。つまり、可処分所得が20万円であれば、毎月の返済額は6万円程度が適切です。この目安を超えてしまうと、生活費を圧迫し、返済が困難になる可能性が高まります。

また、返済期間にも注意が必要です。期間が短いと月々の返済額は高くなりますが、総返済額は少なくなります。逆に期間が長いと月々の返済額は低くなりますが、総返済額は増えます。無理なく返済できる期間を設定し、計画を立てましょう。